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Gut beraten – vor Ort

Vermögen bilden für morgen – so geht Altersvorsorge heute.

Jeder wünscht sich ein sorgen­freies Leben – besonders im Alter. Richtig vorgesorgt genießen Sie einen Ruhestand, der keine Wünsche offen lässt. Sogar im Zinstief sorgen sie vor - mit der passenden Strategie der Sparkassen-Altersvorsorge.

Die drei Säulen der Altersvorsorge sichern Ihre Familie ab und erhalten Ihren Lebensstandard.

1. Gesetzliche Vorsorge

Die erste Säule bildet die Basis der Altersvorsorge und umfasst die gesetzliche Rentenversicherung, Beamtenversorgung, berufsständige Versorgungswerke und die Alterssicherung der Landwirtschaft. Diese staatlich organisierte Form der Alterssicherung finanziert sich durch Beiträge von Beschäftigten, selbstständigen Personen und Unternehmen. Die gesetzliche Rente dient als Grundabsicherung und soll
sicherstellen, dass Bürgerinnen und Bürger im Alter ein Mindestmaß an Einkommen haben.

Eine Absicherung des Lebensstandards über die gesetzliche Rente allein ist in der Regel nur schwer möglich.

2. Betriebliche Vorsorge

Die zweite Säule umfasst die betriebliche Altersversorgung, bei der Arbeitnehmerinnen und Arbeitnehmer über ihr arbeitgebendes Unternehmen
zusätzliche Altersleistungen erhalten. Dies kann beispielsweise in Form von betrieblichen Pensionskassen, Pensionsfonds oder Direktzusagen erfolgen. Die betriebliche Altersvorsorge soll die gesetzliche Rente ergänzen und individuelle Vorsorgelücken schließen.

3. Private Vorsorge

Die dritte Säule besteht aus privaten Vorsorgemaßnahmen, die jeder Mensch eigenverantwortlich treffen kann. Dazu gehören beispielsweise private Rentenversicherungen, Kapitallebensversicherungen, Investmentfonds und andere Formen der individuellen Vermögensbildung. Die private Altersvorsorge ermöglicht es, persönliche finanzielle Ziele im Alter zu verfolgen und eine zusätzliche Absicherung über die gesetzliche und betriebliche Rente hinaus zu schaffen.

Ihr nächster Schritt

Die Kurzberatung der Alters­vorsorge Ihrer Sparkasse richtet sich nach Ihren Bedürf­nissen. Probieren Sie es aus. Bei Fragen ist Ihre Sparkasse jederzeit für Sie da.

Telefon-Service-Center
Mo-Fr 8-18 Uhr 07621 976-0
Jetzt anrufen

Die Mischung macht’s

Verschaffen Sie sich hier einen ersten Eindruck, welche Einzel­lösungen die Sparkassen-Altersvorsorge umfasst. Gemeinsam mit Ihrer Sparkasse finden Sie den richtigen Mix.

1. Basisvorsorge

Die erste Schicht der Altersvorsorge besteht aus der gesetzlichen Rente, verschiedenen Versorgungswerken und aus der Rürup-Rente. Die Anlage in Rürup ist besonders für Selbständige, Freiberufler, Grenzgänger und Angestellte mit hohem Einkommen geeignet. In der Ansparphase bietet sie hohe Steuervorteile von bis zu 45 % und sichert Ihnen eine Lebenslange Rente.

BasisRente

  • Attraktive Steuer­vorteile
  • Lebens­lange Rente
  • Insolvenz- und Hartz-IV-sicher

S-BasisRente IndexGarant

  • Sicherheit ohne Risiko
  • Gute Rendite­chancen
  • Steuern sparen
2. Geförderte Zusatzvorsorge

In der zweiten Schicht werden Spar­beiträge durch das Alters­­vermögens- und Alters­­einkünfte­­gesetz gefördert. Bei einem Riester-Sparvertrag profitieren Sie von hohen Zulagen (z. B. pro Kind bis zu 300 Euro) oder Steuer­vorteilen von bis zu 45 %. Bei einer betrieblichen Alters­­vorsorge (Brutto-Gehalts­­­umwandlung) können Sie sogar eine Dreifach­­förderung nutzen. Steuer­­vorteile bis zu 45 %, Einsparung von Sozial­abgaben und 15 % Zuschuss von Ihrem Arbeit­­geber bei Neu­­verträgen ab 2019.

Wohn-Riester

  • Schnell und günstig in die eigenen vier Wände
  • Riester-Zulagen oder Steuervorteile.
  • Ihr Eigenheim als Altersvorsorge

Betriebliche Altersvorsorge

  • Mit monatlichen Beiträgen aus Ihrem Brutto­gehalt
  • Steuern und Sozialabgaben einsparen und 15 % Arbeitgeberzuschuss nutzen
  • Bequem eine Zusatz-Rente ansparen
3. Private Zusatzvorsorge

Die dritte Schicht der Alters­vorsorge umfasst alle privaten Spar­verträge, die nicht staatlich gefördert werden. Das ist für Sie interessant, wenn Sie flexibler sparen möchten, als bei der bAV oder der Riester-Rente. In der Renten­phase werden die Renten­­­zahlungen jedoch steuerlich begünstigt (Ertrags­­wert­­verfahren). Bei einer Auszahlung des Gesamt­­guthabens bleiben die Zinsen, unter bestimmten Voraus­­setzungen (12 Jahre Laufzeit und Endalter mindestens 62 Jahre) zu 50 % Steuerfrei.

S-IndexGarant

  • Sicherheit ohne Risiko
  • Gute Rendite­chancen
  • Steuern sparen

S-VermögensPolice Invest

  • Sicherung des Lebens­standards im Alter
  • Kombination aus Alters­vorsorge und höheren Rendite­chancen
  • Persönlicher Rendite- und Risiko­mix jeder­zeit frei wählbar
Ihr nächster Schritt

Die Sparkassen-Altersvorsorge bietet Ihnen noch viele weitere Möglich­keiten. Welche das sind, verrät Ihnen Ihre Sparkasse gerne in einem persönlichen Termin. Sofern Sie einen Online-Zugang besitzen, können Sie auch die digitalen Beratungs- und Analyseprozesse nutzen.

FAQs

Häufige Fragen rund um das Thema Altersvorsorge

Warum ist eine zusätzliche Absicherung neben der gesetzlichen Rente wichtig?

Nach heutigem Stand reicht die staatliche Rente nicht aus, um in Zukunft den gewohnten Lebens­standard halten zu können.

Welche Möglichkeiten gibt es neben der gesetzlichen Renten­versicherung?

Die Alters­vorsorge gliedert sich in drei Bereiche: die gesetzliche Renten­versicherung, die betriebliche und die private Alters­vorsorge. Gerade bei der privaten Alters­vorsorge haben Sie eine Vielzahl an Möglichkeiten, für morgen vorzusorgen.

Welchen Anteil meines Einkommens sollte ich für eine zusätzliche Alters­vorsorge zurücklegen?

Um eine gute Basis für die Zukunft zu schaffen, empfiehlt sich ein Betrag von fünf bis zehn Prozent des Brutto­gehalts. Auch kleinere Beträge können hilf­reich sein. Wichtig ist vor allem, dass Sie regel­mäßig etwas zurück­legen und möglichst früh damit beginnen.

Wie viel meiner gesetzlichen Rente muss ich später versteuern?

Wenn Sie nach 2058 in Rente gehen, müssen Sie die komplette Rente (also 100 Prozent) versteuern. Bis dahin steigt der zu versteuernde Anteil Stück für Stück an.

Lohnt sich eine Immobilie als Alters­vorsorge?

Die eigene Immobilie ist eine beliebte Form der privaten Zukunfts­planung. Allerdings sollten Sie zu Beginn einer Finanzierung über ausreichend Eigen­kapital verfügen – und nicht nur das Objekt, sondern auch die Konditionen detailliert betrachten. Am besten lassen Sie sich ausführlich beraten.

Die Expertise Ihrer Sparkasse steht Ihnen dabei nicht nur im persönlichen Gespräch, sondern auch online zur Verfügung.

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