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Gut beraten – vor Ort
Vermögen bilden für morgen – so geht Altersvorsorge heute.
Jeder wünscht sich ein sorgenfreies Leben – besonders im Alter. Richtig vorgesorgt genießen Sie einen Ruhestand, der keine Wünsche offen lässt. Sogar im Zinstief sorgen sie vor - mit der passenden Strategie der Sparkassen-Altersvorsorge.
Die drei Säulen der Altersvorsorge sichern Ihre Familie ab und erhalten Ihren Lebensstandard.
1. Gesetzliche Vorsorge
Die erste Säule bildet die Basis der Altersvorsorge und umfasst die gesetzliche Rentenversicherung, Beamtenversorgung, berufsständige Versorgungswerke und die Alterssicherung der Landwirtschaft. Diese staatlich organisierte Form der Alterssicherung finanziert sich durch Beiträge von Beschäftigten, selbstständigen Personen und Unternehmen. Die gesetzliche Rente dient als Grundabsicherung und soll
sicherstellen, dass Bürgerinnen und Bürger im Alter ein Mindestmaß an Einkommen haben.
Eine Absicherung des Lebensstandards über die gesetzliche Rente allein ist in der Regel nur schwer möglich.
2. Betriebliche Vorsorge
Die zweite Säule umfasst die betriebliche Altersversorgung, bei der Arbeitnehmerinnen und Arbeitnehmer über ihr arbeitgebendes Unternehmen
zusätzliche Altersleistungen erhalten. Dies kann beispielsweise in Form von betrieblichen Pensionskassen, Pensionsfonds oder Direktzusagen erfolgen. Die betriebliche Altersvorsorge soll die gesetzliche Rente ergänzen und individuelle Vorsorgelücken schließen.
3. Private Vorsorge
Die dritte Säule besteht aus privaten Vorsorgemaßnahmen, die jeder Mensch eigenverantwortlich treffen kann. Dazu gehören beispielsweise private Rentenversicherungen, Kapitallebensversicherungen, Investmentfonds und andere Formen der individuellen Vermögensbildung. Die private Altersvorsorge ermöglicht es, persönliche finanzielle Ziele im Alter zu verfolgen und eine zusätzliche Absicherung über die gesetzliche und betriebliche Rente hinaus zu schaffen.
Ihr nächster Schritt
Die Kurzberatung der Altersvorsorge Ihrer Sparkasse richtet sich nach Ihren Bedürfnissen. Probieren Sie es aus. Bei Fragen ist Ihre Sparkasse jederzeit für Sie da.
Die Mischung macht’s
Verschaffen Sie sich hier einen ersten Eindruck, welche Einzellösungen die Sparkassen-Altersvorsorge umfasst. Gemeinsam mit Ihrer Sparkasse finden Sie den richtigen Mix.
1. Basisvorsorge
Die erste Schicht der Altersvorsorge besteht aus der gesetzlichen Rente, verschiedenen Versorgungswerken und aus der Rürup-Rente. Die Anlage in Rürup ist besonders für Selbständige, Freiberufler, Grenzgänger und Angestellte mit hohem Einkommen geeignet. In der Ansparphase bietet sie hohe Steuervorteile von bis zu 45 % und sichert Ihnen eine Lebenslange Rente.
BasisRente
- Attraktive Steuervorteile
- Lebenslange Rente
- Insolvenz- und Hartz-IV-sicher
S-BasisRente IndexGarant
- Sicherheit ohne Risiko
- Gute Renditechancen
- Steuern sparen
2. Geförderte Zusatzvorsorge
In der zweiten Schicht werden Sparbeiträge durch das Altersvermögens- und Alterseinkünftegesetz gefördert. Bei einem Riester-Sparvertrag profitieren Sie von hohen Zulagen (z. B. pro Kind bis zu 300 Euro) oder Steuervorteilen von bis zu 45 %. Bei einer betrieblichen Altersvorsorge (Brutto-Gehaltsumwandlung) können Sie sogar eine Dreifachförderung nutzen. Steuervorteile bis zu 45 %, Einsparung von Sozialabgaben und 15 % Zuschuss von Ihrem Arbeitgeber bei Neuverträgen ab 2019.
Wohn-Riester
- Schnell und günstig in die eigenen vier Wände
- Riester-Zulagen oder Steuervorteile.
- Ihr Eigenheim als Altersvorsorge
Betriebliche Altersvorsorge
- Mit monatlichen Beiträgen aus Ihrem Bruttogehalt
- Steuern und Sozialabgaben einsparen und 15 % Arbeitgeberzuschuss nutzen
- Bequem eine Zusatz-Rente ansparen
3. Private Zusatzvorsorge
Die dritte Schicht der Altersvorsorge umfasst alle privaten Sparverträge, die nicht staatlich gefördert werden. Das ist für Sie interessant, wenn Sie flexibler sparen möchten, als bei der bAV oder der Riester-Rente. In der Rentenphase werden die Rentenzahlungen jedoch steuerlich begünstigt (Ertragswertverfahren). Bei einer Auszahlung des Gesamtguthabens bleiben die Zinsen, unter bestimmten Voraussetzungen (12 Jahre Laufzeit und Endalter mindestens 62 Jahre) zu 50 % Steuerfrei.
S-IndexGarant
- Sicherheit ohne Risiko
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S-VermögensPolice Invest
- Sicherung des Lebensstandards im Alter
- Kombination aus Altersvorsorge und höheren Renditechancen
- Persönlicher Rendite- und Risikomix jederzeit frei wählbar
FAQs
Häufige Fragen rund um das Thema Altersvorsorge
Warum ist eine zusätzliche Absicherung neben der gesetzlichen Rente wichtig?
Nach heutigem Stand reicht die staatliche Rente nicht aus, um in Zukunft den gewohnten Lebensstandard halten zu können.
Welche Möglichkeiten gibt es neben der gesetzlichen Rentenversicherung?
Die Altersvorsorge gliedert sich in drei Bereiche: die gesetzliche Rentenversicherung, die betriebliche und die private Altersvorsorge. Gerade bei der privaten Altersvorsorge haben Sie eine Vielzahl an Möglichkeiten, für morgen vorzusorgen.
Welchen Anteil meines Einkommens sollte ich für eine zusätzliche Altersvorsorge zurücklegen?
Um eine gute Basis für die Zukunft zu schaffen, empfiehlt sich ein Betrag von fünf bis zehn Prozent des Bruttogehalts. Auch kleinere Beträge können hilfreich sein. Wichtig ist vor allem, dass Sie regelmäßig etwas zurücklegen und möglichst früh damit beginnen.
Wie viel meiner gesetzlichen Rente muss ich später versteuern?
Wenn Sie nach 2058 in Rente gehen, müssen Sie die komplette Rente (also 100 Prozent) versteuern. Bis dahin steigt der zu versteuernde Anteil Stück für Stück an.
Lohnt sich eine Immobilie als Altersvorsorge?
Die eigene Immobilie ist eine beliebte Form der privaten Zukunftsplanung. Allerdings sollten Sie zu Beginn einer Finanzierung über ausreichend Eigenkapital verfügen – und nicht nur das Objekt, sondern auch die Konditionen detailliert betrachten. Am besten lassen Sie sich ausführlich beraten.
Die Expertise Ihrer Sparkasse steht Ihnen dabei nicht nur im persönlichen Gespräch, sondern auch online zur Verfügung.
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